Желание обезопасить свою семью – это всегда правильный подход. Но реализовать это стремление сложно, ведь не все в жизни зависит от нас. Надежным способом позаботиться о себе и своих близких является страховка жизни и здоровья, которая предоставляет широкие возможности для выбора. Клиент самостоятельно решает, на какую сумму он хотел бы заключить договор, и по каким рискам застраховаться.
Страхование жизни и здоровья включает в себя страхование от серьезных заболеваний, несчастных случаев, получение медицинской помощи и инвестиционные накопления. Вне зависимости от типа страховки ее покрытие распространяется на оказание медпомощи и организацию бесплатного лечения, а также может производиться в денежной форме.
Страхование жизни и здоровья:раскрываем понятие
Страхование здоровья и жизни – вид услуг, доступный в страховой компании для клиентов, желающих защитить себя либо своих близких на случай болезни, несчастного случая, производственной травмы и преждевременного ухода из жизни.
Оформить полис по данному виду страхования можно на длительный срок – от одного года до 20 лет. В течение всего этого периода страхователь может быть уверен, что ему будет оказана своевременная медицинская помощь и организовано лечение в выбранной сети клиник. Все расходы, связанные с покупкой лекарственных препаратов, лечением и восстановлением страховая компания берет на себя.
Перечень услуг и условия их предоставления в разных страховых компаниях могут отличаться. Но всегда можно подобрать для себя оптимальное решение, которое будет отвечать потребностям всей семьи, позволит накопить денежные средства либо получить материальную поддержку при наступлении нежелательного события.
Среди доступных предложений страховых компаний – накопительные программы, благодаря участию в которых вы можете не только накопить и приумножить свои сбережения, но и передать их близким, не дожидаясь вступления в права наследования.
Виды страхования
Страхование жизни и здоровья является неотъемлемой частью истории страхования, завоевавшей широкую популярность на мировом рынке. Такие страховки охватывают практически все сферы человеческой деятельности и могут быть с легкостью использованы для разных ситуаций, в которых может оказаться любой из нас.
Среди основных продуктов этого вида страхования выделяют следующие:
- добровольное страхование жизни, оформляемое по личной инициативе и обеспечивающее защиту от определенных рисков. Такая страховка является оптимальным вариантом для тех, кто хочет позаботиться о своей семье, оказать им поддержку и считает, что медицинская помощь должна быть оперативной;
- обязательное страхование жизни, которое предполагает покупку страховки организациями-работодателями для своих сотрудников, чтобы обезопасить их на случай травмы либо гибели при выполнении служебных обязанностей. Возмещение по такой страховке выплачивается только в том случае, если соблюдалась техника безопасности, а у работника не обнаружили содержание алкоголя и наркотических веществ в крови;
- страхование жизни от несчастных случаев – страховка, которая покрывает затраты на лечение и расходы, связанные с временной нетрудоспособностью. Это материальная поддержка, оказываемая в случае наступления непредвиденных событий, в том числе получения ожогов, травмы, наступления инвалидности, гибели. Компенсация выдается всегда в денежной форме застрахованному лицу либо его близким родственникам;
- страхование на случай критических (смертельных) заболеваний – полис страхования жизни, за счет которого можно получить выплату при выявлении у клиента серьезных заболеваний (раковой опухоли, мышечной дистрофии, болезни Альцгеймера, инфаркта или инсульта). Выплату можно использовать для незамедлительного лечения и прохождения восстановительного курса;
- узкоспециализированные страховки, включающие в себя ограниченный перечень страховых рисков, но достаточно востребованные в конкретных случаях. К примеру, полис «Антиклещ» покрывает расходы, связанные с оплатой дорогостоящих медикаментов и лечения. При укусе клещом страховая компания также организует медицинскую помощь, а при осложнениях – оплачивает пребывание в стационаре.
В зависимости от периода, охватываемого страховкой жизни и здоровья, встречаются следующие виды продуктов:
- срочные, т.е. заключаемые на непродолжительный срок. Это наиболее востребованный вариант, который обойдется страхователю дешевле, чем другие программы. В договоре обычно прописывается точная сумма компенсации, которая будет выплачена клиенту либо его родственникам в случае наступления какого-либо события (смерти, болезни);
- пожизненные, срок действия которых ограничивается лишь продолжительностью жизни клиента. Основным условием договора является ежемесячное (ежегодное) внесение установленной суммы средств на личный счет в страховой компании. Накопления выплачиваются выгодоприобретателю, информация о котором содержится в соглашении, при наступлении страхового случая.
Доступны для оформления также смешанные программы, включающие в себя признаки двух предыдущих продуктов, за счет чего цена на них значительно выше. Согласно условиям договора клиент должен вносить ежемесячно денежные средства, которые он сможет получить при достижении определенного возраста. Выплату также смогут получить его родственники.
Страхование жизни от несчастных случаев
Страховка от несчастных случаев – это краткосрочный полис, оформляемый преимущественно на срок до одного года. Это его основное отличие от страхования жизни и здоровья, представляющего собой долгосрочную страховку, которая включает в себя инвестиционную либо накопительную программу.
Несчастный случай – событие, наступившее против воли клиента под воздействием различных внешних факторов (механических, физических, химических). Его последствиями являются причинение вреда здоровью и угроза жизни. К таким событиям относят, в том числе медицинские манипуляции, если установлена прямая причинно-следственная связь (в качестве подтверждения используются судебное решение и результаты судебно-медицинской экспертизы).
Не считаются таковыми: хронические заболевания, их обострения и осложнения, включая врожденные аномалии и функциональную недостаточность органов, инсульт, инфаркт миокарда, опухоли, аневризмы.
Важно! Полис не покрывает случаи, когда клиент действовал незаконно, находился под воздействием ПАВ, намеренно наносил себе физический вред.
Кроме основного набора рисков (утрата трудоспособности, травмирование, преждевременная смерть), страховка может включать в себя дополнительные опасные факторы. Это вред здоровью, нанесенный в результате террористических действий, занятий профессиональным спортом, нападения преступников.
Если по состоянию здоровья человек не смог приступить к выполнению обязанностей, страховка покроет все рабочие дни, которые он был вынужден провести на лечении дома (в стационаре).
Из чего складывается стоимость?
p>В линейке программ страхования жизни и здоровья, предлагаемых сегодня страховыми компаниями, вы можете подобрать, как самый простой, покрывающий только поликлинические услуги полис, так и комплексные продукты. Последние могут включать в себя аптечное обслуживание и консультации личного врача.
Каждый полис медицинского страхования содержит различную стоимость, которая зависит от выбранной сети клиники – от самого «бюджетного» варианта до VIP.
На стоимость страховки влияют:
- возраст человека, его пол и состояние здоровья;
- объем услуг, включенных в программу;
- сфера деятельности клиента (вероятность приобретения профессиональных заболеваний, наличие факторов риска).
При расчете стоимости полиса также учитывается размер и тип компенсации. К примеру, при оформлении страховки от укуса клеща клиент может выбрать денежную выплату либо организацию медицинских услуг в случае наступления нежелательного события.
При выборе страховки обратите внимание на такие факторы, как:
- страховое покрытие, т.е. объем медицинских услуг, доступных для пользования в течение всего срока действия полиса. От количества таких услуг будет непосредственно зависеть стоимость страховки;
- возможность подбора индивидуальных программ с учетом пожеланий клиента;
- цель оформления страховки: оперативное получение квалифицированной медицинской помощи, консультации узких специалистов, возможность выбора лечебных учреждений и лечащего врача и т.д.
Кроме того, стоит заранее узнать, можно ли застраховать всю семью, и каково максимальное количество человек, которые будут включены в полис.
Процедура оформления и подготовка необходимых документов
Для оформления полиса страховые компании обычно запрашивают только паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность клиента или его доверенного лица. Отдельные программы страхования предполагают заполнение анкеты.
Купить страховку просто. Для этого:
- Обратитесь в страховое агентство и подберите вид страхования;
- Получите интересующую вас информацию и предоставьте документы;
- Оформите страховку удобным для вас способом.
- Обратитесь за медицинской помощью (при необходимости);
- Заявите в компетентные органы в случае обнаружения признаков административного правонарушения или уголовного преступления.
- Сообщите о случившемся в страховую компанию и подготовьте пакет документов;
- Получите выплату, которую вы сможете направить на лечение и восстановление.
Что делать, если нежелательное событие наступило?
Остались вопросы? Свяжитесь с нами по телефону, доступному в разделе «Контакты» и узнайте, как заключить договор у нашего консультанта. Вы всегда можете воспользоваться кнопкой обратной связи, указав контактную информацию на сайте.