Главным отличием кредитного авто от купленного за наличные деньги является его принадлежность к кредитной организации. В случае непогашения задолженности автомобиль переходит в собственность банка. По этой причине каждое финансовое учреждение заинтересовано в сохранении товарного вида транспорта, чтобы при необходимости его быстро продать.
КАСКО на кредитный автомобиль – это обязательное условие большинства банков при покупке автомобиля в кредит. Данная страховка является 100-процентной гарантией банка на случай повреждения, полного уничтожения либо угона авто, в то время как заемщик получает более выгодные условия кредитования и возможность переложить финансовые риски на плечи страховщика.
Нужно ли оформлять КАСКО на кредитную машину?
Зачастую в качестве выгодоприобретателя выступает кредитная организация, поскольку до полного погашения займа машина не является собственностью заемщика.
Такое положение дел устраивает обе стороны – банк возвращает невыплаченный кредит, а хозяин автомобиля может рассчитывать на получение всех остальных денег в случае угона либо полной утраты авто. Важно помнить, что по КАСКО кредитное авто страхуется на сумму ее действующей стоимости в день заключения договора. Это обеспечивает банку и потенциальному владельцу компенсацию в полном размере при угоне или краже автомобиля.
Если угон автомобиля имел место сразу после покупки в кредит, банку-кредитору выплачивается стоимость страховки за минусом начального взноса заемщика. Последний, в свою очередь, получает деньги, которые были внесены в качестве первого взноса. Когда же кредит полностью погашен, большая часть суммы страховки отходит заемщику. Это позволяет ему не только возместить затраты, но и купить более дешевое авто за наличные деньги.
При оформлении кредитного КАСКО важно предусмотреть порядок взаиморасчета между кредитором, страховщиком и собственником на случай гибели авто, его угона либо повреждения. А вот покупать страховку лучше всего на год. По окончанию этого срока клиент может обратиться в другую страховую компанию.
Нередко сотрудники банка отрицают наличие данной схемы. Не знает о ее существовании и сам клиент. При оформлении кредита он готов выполнить любые требования банка. Приобретение страховки КАСКО – не является исключением. Тем не менее, на второй год кредитования клиент вправе выбрать страховую компанию по собственному усмотрению. Порядочное финансовое учреждение не станет чинить препятствия для клиента. Гораздо удобнее сохранить свою репутацию, просто признав наличие страховки.
Последствия в случае отказа от оформления
Обычно о последствиях неуплаты страховки говорится в самом договоре, где отказ от оформления КАСКО на кредитный автомобиль определяется как несоблюдение условий кредитования. Для заемщика это может грозить:
- расторжением договора;
- ужесточением условий соглашения в сторону кредитной организации;
- наложением штрафа за нарушение договорных обязательств.
Также в отношении заемщика может быть выдвинуто условие о досрочном погашении оставшейся суммы.
Можно ли отказаться от оформления?
Найти кредитную организацию, которая готова предоставить кредит без оформления страховки, можно. Но условия кредитования будут существенно отличаться от тех, что предусмотрены для автомобиля в кредит плюс КАСКО.
В свою очередь, заемщик, который оформил авто в кредит со страховкой, получает целый ряд преимуществ от оформления КАСКО:
- выгодную процентную ставку по займу;
- возможность возмещения ущерба на сумму ремонта машины при наступлении страхового случая;
- гарантию погашения задолженности перед банком страховщиком в случае уничтожения либо угона авто.
Договор страхования рекомендуется заключать только с аккредитованными компаниями. Если же условия, предлагаемые страховщиками, не удовлетворяют заемщика, он может самостоятельно выбрать страховую компанию. Однако требования банка-кредитора и страховщика относительно предмета залога при этом должны совпадать.
Что влияет на цену страховки и как производится расчет?
На цену кредитного КАСКО оказывают влияние следующие факторы:
- стоимость автомобиля, приобретаемого в кредит;
- частота угонов выбранной модели;
- водительский стаж заемщика;
- наличие франшизы, полный или частичный вариант страхования;
- способ возмещения (денежная компенсация либо оплата ремонта в автосервисе).
В отличие от стоимости ОСАГО, которая для одного и того же авто у всех страховщиков будет одинаковой, цена на КАСКО для кредитной машины может отличаться. Это объясняется тем, что каждая страховая компания применяет собственную методику расчета с учетом внутренних нормативов. Как правило, процентные ставки варьируются в пределах 3-10%. Во внимание принимается стоимость конкретного авто.
Остались вопросы? Позвоните нам по номеру, указанному на сайте, либо воспользуйтесь услугой заказа обратного звонка. Наши менеджеры проконсультируют вас относительно всех нюансов оформления КАСКО для машины в кредит.