Страхование имущества – эффективный механизм финансовой защиты, позволяющий обезопасить бизнес, исключить расходы и необходимость создания резервного фонда, а также избежать судебных разбирательств из-за претензий третьих лиц.
Застраховать можно здания, помещения, оборудование, предметы мебели и интерьера, товарные запасы и прочие имущественные объекты. Вы выбираете актуальные риски, исходя из стратегии вашего бизнеса, целей, задач и потребностей, мы подбираем для вас индивидуальное решение.
От чего можно застраховать: перечень объектов и рисков
Страхованию подлежит имущество, которое находится в собственности либо принято в доверительное управление заявителем, в том числе, оформлено в кредит (в качестве обеспечения), лизинг, аренду, залог и т.д.
Среди основных объектов, принимаемых на страхование, выделяют следующие:
- здания и сооружения, а также элементы конструкции;
- инженерное и промышленное оборудование, инвентарь;
- внутреннюю отделку помещений;
- сырье, материалы, товары и готовую продукцию;
- движимое и недвижимое имущество, земельные участки.
Страховой полис, в который включены сведения о перечисленных объектах, позволяет получить денежную компенсацию. Подать на нее клиент может в случае повреждения коммуникаций (канализации, отопления, кондиционирования и т.д.), пожара, разбоя, грабежа, кражи и совершения незаконных действий посторонними гражданами.
Страхование имущества физических лиц также является успешным инструментом управления рисками при разрушительном природном явлении, нанесшем повреждения имеющемуся жилью.
Страхование гражданской ответственности – это успешный способ покрыть риски, связанные с причинением вреда здоровью, жизни и имуществу других лиц – соседей, посетителей, арендаторов.
Страхование имущества физических лиц: особенности и порядок
Страхование имущества от огня и других опасностей предполагает определенный порядок действий при наступлении события, предусмотренного договором страхования. Перед тем как прийти к страховщику, человек должен обратиться в компетентные органы (правопорядка, МЧС, прочее). Для получения возмещения в страховой компании могут запросить: страховой полис, чек об оплате страхового взноса, бумаги, подтверждающие наступление страхового случая, причинные факторы и размер ущерба.
При страховании имущества граждан важно знать основные принципы возмещения ущерба. К примеру, в течение трех суток (иного количества дней, установленных страховщиком) клиенту нужно уведомить компанию о наступлении такого случая. Для этого необходимо написать заявление, в котором указать, где, когда и при каких обстоятельствах он имел место. Также следует перечислить объекты, которые были уничтожены или повреждены. Изложенные факты проверяет аварийный комиссар. Если случившееся отвечает условиям соглашения, определяется размер ущерба и компенсации, а также составляется соответствующий акт (не позднее десяти дней с момента обращения с заявлением). Условия страхования имущества могут отличаться для разных страховых компаний. В каждом конкретном случае сумма возмещения рассчитывается в индивидуальном порядке. Ее максимальный размер зависит от принятых лимитов страховщиком и страховой стоимости объекта, для расчета которой производится экономическая оценка.
Здесь важно помнить также о франшизе – сумме, вычитываемой из выплаты клиенту. Она может быть условной и безусловной. В первой случае возмещение не предусмотрено, если причиненный ущерб не превышает определенную договором сумму. Во втором случае – компенсация всегда уменьшается на определенную сумму.
Страхование имущества юридических лиц
Согласно законодательству страхование имущества организаций может быть добровольным и обязательным, когда страхуются объекты повышенной опасности, а также те, что находятся в собственности у государства либо в залоге, приобретены в кредит, оформлены по договору лизинга.
Страховой полис формируется как на все имущество, так и на конкретные его части. Вне зависимости от видов страхования имущества юридических лиц, компенсацию юрлицо может получить только в том случае, когда в наступлении страхового события не прослеживается его вина. При страховании имущества юрлиц обязательно документальное подтверждение случившегося.
Правила добровольного и обязательного страхования имущества граждан
Обязательное страхование квартир и домашнего имущества для физлиц не прописано законодательно. Но при работе с гражданами банки все чаще применяют вмененное страхование, в частности, когда речь идет об ипотечном займе либо крупной сумме заемных средств. Таким образом банк страхует себя от непредвиденных рисков, но оставляет за заемщиком право выбора компании-страховщика.
При страховании личного имущества физические лица могут самостоятельно решать, страховать им свое жилье и ценные вещи либо нет. Под добровольное имущественное страхование подпадают мебель, картины, предметы роскоши, антиквариат, гаджеты и техника, прочее.
Страхование ипотеки также носит добровольный характер. В полис можно вписать, как само здание дома, так и его отдельные элементы, инженерные коммуникации, отделку и все имущество, находящееся внутри помещения. Получить полный перечень объектов страхования имущества от несчастных случаев можно у страховщика. Опыт показывает, чем крупнее страховая компания, тем более расширенный пакет услуг она предлагает своим клиентам.
Процедура оформления и необходимые документы
Договор страхования имущества от ущерба заключается на основании заявления клиента. Наряду с этим документом необходимо представить бумаги, подтверждающие указанные сведения, а также те, что нужны для оценки риска компанией-страховщиком. Среди них:
- документ, удостоверяющий личность;
- технические документы на страхуемый объект, свидетельство о госрегистрации;
- кадастровый и технический план, справка об оценке БТИ;
- фотографии недвижимости и отчет экспертной организации, связанной с оценкой стоимости имущества;
- межевое дело на земельный участок и разрешение на ввод возведенного объекта в эксплуатацию;
- проект перепланировки и постановление о разрешении работ по переустройству объекта недвижимости;
- сведения бухгалтерского учета, инвентарные описи и балансы страхуемого имущества, другие ведомости за последние несколько лет (для юридических лиц);
- при страховании залогового имущества, а также объектов, находящихся в аренде и лизинге, – соответствующие договора.
Страховая компания может запрашивать также другие документы, в зависимости от специфики страхуемых рисков и объекта страхования. Конкретный перечень документов можно узнать у страховщика при подаче заявления.
При необходимости осуществляется осмотр объекта недвижимости, после чего принимается решение о принятии объекта на страхование. Стороны оговаривают дополнительные условия страхования имущества, в том числе лимит ответственности по конкретным рискам, франшизу, а также прописывают страховую сумму и возможные риски. Оформление договора осуществляется в письменной форме посредством составления соответствующего соглашения либо страхового полиса.
Порядок действий при наступлении страхового случая
Чтобы получить компенсацию заявителю необходимо доказать характер, причины, размер и сам факт понесенных убытков. Для подтверждения имущественного интереса на застрахованный объект недвижимости, клиент должен подать в страховую компанию заявление о выплате возмещения с приложением соответствующих документов.
Что делать, если предполагаемое событие наступило?
1. Примите возможные меры, чтобы уменьшить или предотвратить ущерб, спасти застрахованное имущество.
2. Немедленно вызовите:
- при затоплении – сотрудников ТСЖ, ЖЭКа или ДЕЗа, других уполномоченных органов либо специальных аварийных служб для устранения случившегося;
- при возникновении пожара – пожарную службу для ликвидации пожара и исключения случая повторного возгорания;
- при совершении незаконных действий посторонними гражданами – сотрудников правоохранительных органов для регистрации факта наступления такого случая и начала расследования.
После получения от сотрудников вызванной службы подтверждающих документов, вызовите представителя страховой компании. Он осмотрит поврежденное имущество и определит размер причиненного ущерба.
Что делать точно не стоит? Пытаться изменить картину случившегося: элементы отделки здания, имущество, находящееся внутри помещения, должны оставаться в прежнем виде. Менять местоположение предметов и каким-либо образом изменять обстановку можно только с согласия страховой компании (особенно если это влияет на безопасность жильцов и размер ущерба).
В течение пятнадцати дней после получения пакета документов, запрашиваемого для назначения страховой выплаты, компания-страховщик принимает решение о выплате средств либо признает случай не страховым. В последнем случае заявителю может быть отказано в получении средств. Если же в результате рассмотрения документов страховщик вынес положительное решение, для получения компенсации нужно предоставить реквизиты для перевода денежных средств.
Остались вопросы? Позвоните нам по номеру телефона, указанному на нашем сайте, либо отправьте сообщение онлайн. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным со страхованием имущества и жизни. Также вы можете получить интересующую вас информацию относительно стоимости страхования имущества.